余额宝横空出世，财富通、活期宝、收益宝闪亮登场，老百姓偷着乐，因为小钱也可投资理财，积沙成塔，而且没有准入门槛。不像银行，买理财产品动不动就要10万、百万或千万的，最低也得五万，才可搏开心一笑。我每天早上起来，打开支付宝，多了一碗热干面的钱，心理挺有成就感的。余额宝真是屌丝们理财的神器。余额宝的高利率不过是利率市场化的体现，其实老百姓放在银行的利率本身就有这么高，只不过原来因金融垄断局面没打破，给多少利率由银行说了算。
　　
　　余额宝出世不久，现在参与者有8100万，融资5000亿，其迅雷不及掩耳之势，给银行一记响亮的耳光。银行的奶酪被余额宝动了，这还了得。银行大老们坐不住了。开始主动出击，纷纷推出类余额宝理财产品。银行如果能做到同余额宝公平、合法竞争倒也没什么不好，怕的是银行用其垄断地位围剿余额宝，最后把宝宝们斩尽杀绝，压榨可怜的老百姓。前几天，银行协会作出规定，货币基金按一般存款对待，不再认同为协议存款，若提前支取只按活期计算或罚息。如果这个决定果真被监管部门通过，对于宝宝们来说，如同一剑封喉，最是至命的一击。因为余额宝或类余额宝们，他们作为一种理财产品，实际上是把融资的钱拿来去购买货币基金，而货币基金可以享受同业存款的协议利息。我们每天看到的余额宝的那一点毛毛雨，就是这样来的。
　　
　　余额宝作为我国金融业的一种新生事物，它的出现在金融业产生了鲶鱼效应，打破了国有银行的垄断地位。多少年来，国有银行凭其垄断，攫取了老百姓无数财富。作为国有企业，应该肩负起服务国民的责任，可是国有银行获得的垄断利润并没有让老百姓分享，在其他行业工资水平很低的情况下，银行业却以其职工人均19万年收入遥遥领先。
　　
　　在国外，国有企业经营所得的利润是要回报给国民的。我国国有银行不但没有回报国民，而且可以说是在掠夺国民。怎么这样说呢？为生产筹集资金是银行的一项重要功能。在我国真正能从银行较为顺利取得贷款的只有国有企业，尽管很多国有企业老态龙钟，奄奄一息，而为社会就业作出重大贡献的民营企业，要想从银行拿到贷款谈何容易，除非你祖宗八代积了丰富的阴德，或有大人物给你出面。正因为民企从银行获得贷款比登天还难，才有很多企业家出现跑路现象。因为民营企业家们转而向民间高利息融资，结果是推高了企业的经营成本，影响了企业继续发展的可能，最后就只好当当“路跑跑”了。吸收存款是银行的基础业务，向储户支付利息是银行的吸存手段，但垄断下的银行存款，给多少利息，老百姓没有发言权，老百姓所获得的利息还赶不上迅猛上涨的物价。可老百姓又有什么办法呢，天下的银行一般黑，只能眼睁睁地看着手中的财富在银行日益贬值和流失。稍有眼光的老百姓，看到投资房产的价值所在。所以上至仕大夫，下至庶民走卒，向楼市疯狂砸钱，房价就这样被炒到天上。炒房的人之间只不过是在玩“零和游戏”，也就是说每个人赚的是其他老百姓的钱，但老百姓整个群体的财富并没有增长。对于银行来说，老百姓越是炒房，银行就越能通过借贷手段把“房奴”们榨干，而且不仅榨干你一代人，甚至两代人或三代人的血汗。房价越高，在现有的分税体制下，地方政府就越高兴。这就是中央三申五令调控房价，却不能收到良好效果的原因所在，也是中国经济过分依赖房地产业而不易实现转型的致命原因。
　　
　　余额宝的出世是中国全面深化改革迈出的可喜一步。它不仅搅动了中国的金融业，特别是银行业，更是带动了中国经济的成功转型。作为小百姓，我默默地向苍天祷告：宝宝们再坚强一些，一路走好！
　　
　　2014－3－1于咸宁
　　

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