摘 要：有效解决大学生“校园贷”的问题意义重大，本文首先简要介绍了校园贷，接着分析了校园贷存在的问题，最后提出了校园贷问题的应对和防范措施。

　　关键词：“校园贷”；大学生；现状；对策

　　近年来，随着我国社会经济的不断快速发展，在高速的经济影响和刺激之下，由此滋生的“校园贷”应运而生。“校园贷”的出现在很大程度上解决了高校贫困学生读书难的问题，但是由此滋生的各种问题也是层出不穷。“校园贷”就是一把“双刃剑”，如何有效利用“校园贷”，解决贫困学生的学费问题成为了每个业界人士广泛关注的焦点问题之一。

　　一、校园贷的基本概述

　　校园贷顾名思义就是提供给学生的贷款形式之一。校园贷由教育部门牵头实施，组织多个金融机构进行相互配合，旨在通过多部门的协调配合帮助贫困学生顺利完成学业，成长成为对社会的有用之人。校园贷整个的申请和使用流程严格且有章可循。不管是申请或者是审核都需要层层把关，任何一个环节都缺一不可。学生在毕业的时候有相关部门会提醒借款学生及时还款。很显然，校园贷的初衷是帮助贫困学生能够按时完成学业，但是由于在执行过程中各种监管措施的不到位或者是缺失，贷款审核渐渐变得形同虚设。一些企业不按照学生实际的还款能力提供超额贷款，学生由此养成了过度消费的不良习惯。同时，由于贷款额度较大，学生在毕业之后根本无力在短时间内偿还所有贷款，由此产生的各种社会问题层出不穷，成为了近年来十分大热的一个社会难题，引发多方关注。

　　二、大学生“校园贷”存在的问题

　　（一）大学生缺乏理性的消费观念

　　随着我国社会经济的不断快速发展，大学生在物欲横流的社会中受到了诸多的诱惑。在众多的诱惑中，各种品类复杂的“糖衣炮弹”纷纷击中大学生，大学生成为了消费经济首当其冲的受害者。但是大学生普遍缺乏经济来源，大都依靠家长补给生活费。在这样的背景之下，校园贷成为了大学生缓解消费困难的首要选择。然而，各种攀比之风盛行，大学生缺乏理性的判断，对于拿到手的校园贷“毫不手软”，利息越积越多，由此产生的债务问题更是层出不穷，迟迟不能得到有效解决。同时，在约束学生理性消费的过程中，家庭教育和学校教育相互配合的环节必不可少。家长在日常生活中应该有意识的引导学生参与到消费的环节中，并在消费的过程中向学生渗透理性消费的正确思想，教会学生怎样购物，怎样选择最适合自己的各种消费品。总而言之，家庭层面上的理财教育就算是到了大学生这个层次也同样不能偏废，这是家庭教育和学校教育应该共同为之努力和奋斗的方向。

　　（二）贷款机构缺乏过硬的条件限制

　　近年来，校园贷的发展呈现出“井喷式”发展的局面，各种良莠不齐的贷款机构品类繁多。由于没有明确的文件或者是规章制度的约束，给了各种不良贷款提供了许多的可乘之机。这部分校园贷打着校园贷款的旗号实际上则发展成为了高利贷，这些都是校园贷在操作过程中存在的各种隐患，十分值得关注。

　　（三）校园贷操作和审批缺乏科学性和规范性

　　随着校园贷准入政策的不断放松，各种形式多样的校园贷流入了大学校园。不少校园贷在宣传之时打着无担保、无抵押、房贷款等口号吸引了一大批大学生的眼球。急需贷款的大学生只是看到了这些贷款的所谓便利条件，但是蕴含在背后的诸如各种违约金、滞纳金，这视而不见。相应的监管部门则未能及时发现和纠正蕴含在背后的各種问题和隐患，让校园贷的各种问题越演越烈，最终成为了制约校园贷健康良性发展的最大瓶颈。

　　三、校园贷问题的应对和防范措施

　　（一）强化思想教育，引导大学生树立正确理性的消费观

　　要想从根本上解决校园贷存在的各种层出不穷的问题，首先从学生思想层面入手进行强化解决至关重要。各个高等院校应该结合学生实际的消费情况和心理情况为学生量身定做与之相适应的思想教育体系。在该思想教育体系中，大学生在课堂上学到了正确的消费观念，并将这些正确的消费观念带到日常的消费之中，让思想引导学生正确行为，进行与自身经济条件相互匹配的消费行为。同时，高校的辅导员还应该对实施了校园贷的学生进行重点关注，针对于他们在贷款中遇到的各种问题给予及时的纠正和帮助，引导他们用合理理由贷款，不要走进不良贷款的“旋涡”中久久不能自拔。

　　（二）建立健全校园贷的准入条件

　　在解决校园贷存在的问题中建立健全其准入的资格和自行的条件至关重要。贷款问题的解决应该从源头开始做起，贷款机构应该放眼未来，严格贷款的各项审批程序，防患于未然，对于不符合校园贷的各种贷款实施严格的准入制度，将各项存在制度隐患或者是使用隐患的贷款一一“挡入门外”。只有如此，校园贷才能实现真正意义上的正本清源，也才能从源头上杜绝校园贷存在的诸多问题。

　　（三）建立健全校园贷的监督管理机制

　　校园贷是一个一系列的贷款体系，需要层层环节加以协调和控制方能最终实现和成型。有了前面各个环节的共同努力，后续的监督管理机制也必须紧密跟上。监督管理分两个层次进行，高校和相应的监督管理部门都有各自应该履行的职责。对于高校而言，应该加强对于贷款学生的密切关注，对于可能存在的各种贷款问题进行及时的解决和处理。同时，学校还应该组织相应部门对校园内的各种贷款信息进行统一的排查和处理，对于不符合要求的贷款进行及时的清退。

　　四、结束语

　　通过上文的分析可知，有效解决校园贷的各种问题是每个高校和监管部门为之不断努力奋斗的过程。每个高校在面对校园贷的时候应该“擦亮眼睛”，去伪存真，帮助学生找到真正适合他们且有利于社会发展进步的最优贷款模式。只有如此，校园贷才能真正发挥效果，并在帮助学生完成学业的过程中立下不可磨灭的“汗马功劳”。

　　参考文献

　　[1]谌英明，董通辉，龚文韬.关于大学生“校园贷”问题的现状分析以及相应对策[J].现代商业，2017（28）：174-175.

　　[2]岳娜.大学生“校园贷”问题现状及对策探究[J].济宁学院学报，2017，38（04）：100-104.

　　作者简介

　　刘洪（1981.11—），男，汉族，四川省西昌市人，本科学历，攀枝花学院讲师，研究方向：电子信息、学生管理。