王晓凡

　　摘 要：随着市场竞争的加剧，中小企业的资金压力不断增大，陷入了“融资难、融资贵”的困境。为了扶持中小企业发展，各地政府纷纷设立了应急转贷基金项目，为企业发展注入了原动力，缓解企业的融资难题，也保障了企业资金链的安全和稳定。在此基础上，本文将重点分析应急转贷的重要性，探索应急转贷的运行模式，为中小企业发展建设提供参考。

　　关键词：中小企业;应急转贷基金;运用模式

　　引言：中小企业是我国经济主体的重要组成部分，其发展状况、经济效益与社会发展息息相关。但是，在中小企业运营中，存在“短贷长用”、“过桥资金”短缺等问题，增加了企业资金周转的风险，导致企业面临经营压力，中小企业发展举步维艰。因此，在当前时代背景下，如何解决企业融资难问题，如何保障企业運营资金链的稳定性，是本文讨论的重点。

　　一、应急转贷基金设立的必要性

　　（一）企业融资压力大、期限错配

　　应急转贷基金是以保障企业正常发展为目的，利用过渡性短期融资的方式，解决出现财务资金链断点问题。目前，银行放贷还贷期限与企业运营资金回笼期限存在不匹配现象，大部分企业资金尚未回笼，就面临着银行还贷问题，所以部分企业会尝试再次申请贷款，用来偿还前一期银行贷款，这便形成了转贷需求空间。因此，为了解决“短贷长用”的问题，设立应急转贷基金项目，填补转贷需求空间，缓解企业融资贷款压力，也能保障企业正常稳定运营，为社会经济发展提供保障。

　　（二）企业贷款负担重、经济效益低

　　根据调查显示，当前面向中小企业的贷款服务存在期限短、利率高问题，而正规金融市场贷款审核严格、要求多，一些不满足信贷条件的中小企业只能转向民间借贷，这样高成本的融资方式无疑增加了企业生产运营的压力，导致企业运营负担加重。在“贷款难、融资难”的背景下，部分中小企业不得不转向转贷融资市场，而转贷利率比信贷利率高出2-3倍，有的甚至更高，这样的市场环境严重阻碍了企业的发展。因此，为了缓解中小企业融资负担，坚持贯彻“扶持中小企业发展”的战略方针，设立应急转贷基金项目，避免“抽贷”、“压贷”行为，降低融资贷款的风险，有利于实现贷款方和放款方共赢目标。

　　二、中小企业应急转贷的运行模式

　　（一）政府主导型

　　以政府为主导的应急转贷基金业务，主要是利用政府政策手段，监管融资贷款市场，为企业融资贷款扫清阻力，既可以保障企业资金链的稳定，又能降低融资风险。在社会经济发展中，中小企业推动了地方经济的发展，为地方创造了就业机会和条件，促进地方产业结构优化升级。在“扶持中小企业发展”的背景下，地方政府必须发挥市场经济的宏观调控作用，打通应急转贷基金渠道，利用有限的财政资金，缓解中小企业暂时性资金困难问题，这不仅提升了财政资金的利用效率，帮助中小企业度过难关，还拉动了地方经济发展，规范了融资贷款市场环境。

　　（二）市场主导型

　　所谓市场主导型应急转贷基金，就是由行业协会或企业组织进行管理，其运作方式灵活机动，注重强调市场的自主调节作用。根据市场交易原则，制定合理的转贷成本和利率，其利率通常是银行信贷利率的4倍以内，虽然转贷成本高于政府主导型，但是远远低于民间借贷利率。同时，在市场资源优化配置的前提下，市场主导型应急转贷基金业务定价灵活，放宽放贷效率高、融资成本居中，对缓解中小企业资金压力具有重要作用。

　　三、中小企业应急转贷基金的发展建议

　　（一）坚持政府主导，优化市场环境

　　为了保障应急转贷市场环境，为中小企业融资业务保驾护航，政府部门必须发挥市场宏观调控作用，做好市场监督管理工作，规范银行续贷放贷行为，才能构建健康的融资市场环境。在“扶持中小企业发展”战略背景下，中小企业发展与地方经济发展密不可分，只有帮助中小企业解决融资贷款难题，才能为地方经济发展建设提供动力。因此，对于应急转贷基金业务而言，强调政府主导作用，化解“融资难、融资贵”问题，根据市场价格的变动，严格控制转贷利率，降低企业融资成本，控制应急转贷的融资风险。通过这样的方式，不仅可以发挥政府部门的市场调节作用，保障中小企业应急转贷的市场环境，规范应急转贷行为，还能避免调整融资供需平衡，响应中小企业扶持战略方针。

　　（二）加强转贷监管，规范融资流程

　　由于应急转贷基金设立主体的差异，其管理流程、转贷方式也各不相同，难以落实统一化、规范化的监管工作，增加了应急转贷的风险，也影响了转贷业务工作质量。因此，为了规范应急转贷基金业务，必须加强各部门主体的合作，建立规范、标准的管理机制和审核流程，明确各参与主体的权利、责任，落实监督管理工作，保障应急转贷基金业务健康发展。首先：优化应急转贷基金办理流程。根据应急转贷基金办理要求，制定科学、合理的管理流程，明确转贷资金的用途，设置应急转贷资金专户，保障专款专用，避免出现转贷资金他用的问题。其次：建立完善的转贷监管体系。在应急转贷基金办理过程中，相关部门必须做好监督工作，尤其是压贷、高贷现象，严格遵循应急转贷的要求。一旦发现不良贷款的银行，需及时进行调查和监管，必要时可采用惩戒措施，坚决打击不良转贷风气，创建健康良好的转贷环境，为中小企业发展提供保障。通过这样的方式，不仅可以规范应急转贷基金办理流程，规范银行主体、企业主体的行为，严格控制应急转贷的风险，还能帮助企业渡过难关，发挥应急转贷基金的作用，促进社会经济健康发展。

　　（三）落实民间借贷备案登记，实现转贷业务阳光化

　　应急转贷基金是缓解企业暂时性的还贷压力，属于临时性资金调剂行为，也属于借贷备案登记的管理范畴。因此，在应急转贷基金项目建设中，将其纳入民间借贷备案系统中，利用贷款平台的规章制度，落实转贷监督管理工作，也能完善民间借贷登记信息。在此过程中，各管理部门可建立备案信息共享机制，落实借款人和转贷平台的追责工作，完善银行续贷放贷机制，避免“地下转贷”行为，确保转贷业务透明化、阳光化。同时，为了控制应急转贷的风险，在办理应急转贷业务时，必须做好贷款方的资质审核，检查放款方的资金来源，构建健康正规的业务机制，才能发挥应急转贷的积极作用。此外，建立健全准入退出机制，定期审核转贷机构资质，一旦发现长期不运营、抵抗监管的机构，需取消其转贷业务办理资格，规范应急转贷市场环境。通过这样的方式，不仅可以净化应急转贷资金市场，保障放贷、转贷监管质量，还能增强企业主体和放贷主体的责任意识，维护企业的信誉度，为中小企业发展保驾护航。

　　结束语

　　总而言之，在竞争激烈的市场环境下，落实应急转贷基金业务工作，是稳定市场经济发展，缓解企业燃眉之急的重要途径。通过分析应急转贷基金设立的重要性和运营模式，总结出坚持发挥政府主导作用、加强转贷融资业务监管、完善民间借贷登记系统等策略，为中小企业发展提供了保障。在这样的环境下，不仅降低了企业转贷融资的成本，提升了企业运行的经济效益，还优化了转贷借贷的市场环境，发挥了政府主体宏观调控的作用，落实了企业发展帮扶政策，增添了社会经济建设的活力。

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