孙　谦

　　农村小额贷款公司可持续发展探寻

　　孙谦

　　本文针对农村小额贷公司发展时存在的问题进行了分析，并具体的措施促进农村小额贷款公司可持续发展。

　　农村 小额贷款公司 可持续发展

　　我国作为农业大国，在经营和发展过程中，对农村经济的发展予以了高度重视，尤其是聚焦三农，并为了促进农村经济的可持续发展，加大了经济体系的建设，进而为早日实现社会主义现代化建设做好铺垫。

　　在农村开展各项活动时，均离不开资金和金融等的支持，所以为了帮扶农村经济的发展，农村小额贷款公司如雨后春笋般涌现，对农村经济的发展做出了一定的贡献［1］。

一、农村小额贷款公司的内涵

农村小额贷款公司是一种组织形式，其经营方式主要的服务于农业，以农村为出发点，与农民的生产和生活比较贴近，农村小额贷款公司能够满足农村和农民对金融的需求，对培养具有竞争性的金融市场发挥了巨大作用，并有利于农村金融服务水屏的提高，实现对民间融资的有效规范，从而使得农民将更多的资金投入于“三农”中［2］。

　　从投资设立角度来讲，农村小额贷款公司是由企业法人、自然人和社会其他组织所设立的，对于公共存款而言，其并不在吸收范围内，如经营小额贷款的股份有限公司和有限责任公司。

二、农村小额贷款公司发展时存在的问题

（一）经营管理能力较差

　　对于大部分农村小额贷款公司而言，由于内部管理制度不完善，所以导致管理工作不严格，并且因为经营管理能力较差存在盲目的进行扩张的现象，所以增加了农村小额贷款公司的经营风险，对其发展产生了不利影响。

　　（二）经营目标不科学

　　一部分农村小额贷款公司在经营和发展过程中，由于经营目标不科学，所以对其发展产生了不良影响。所指定的经营目标未能与业性经营目标相符合，在中国人民银行和银监会下发的有关小额贷款公司试点指导意见中指出，农村小额贷款公司其由企业法人、自然人等投资成立的，并不吸收公共存款，其经营和发展的目标是更好地服务于三农，使得小型企业和农户可以融入资金。然而，在商业化的驱使下，未能满足广大用户的需求，农村小额贷款公司会将资金融融于规模较大的企业和比较盈利的企业，并未能有效地向风险高、资金少的农户提供更好的金融服务，因而没有充分发挥小额贷款公司的功能和作用。

　　（三）融资渠道单一

　　在融资方面，农村小额贷款公司则受到了一定的限制，

　　不能吸收存款，只是将股东缴纳的资本金作为资金的主要来源，并且能够向额度不高于注册资本一半、不超过两家金融机构进行融资，所以在一定程度上缩小了农村小额贷款公司的融资渠道。因此，农村小额贷款公司难于向商业银行容融入更多的资金，由于融资渠道单一，所以对其可持续发展产生了不良影响。

三、农村小额贷款公司可持续发展

（一）提升经营管理能力

　　由于农村小额贷款公司服务于三农领域，对农户和企业的发展提供了融资渠道，所以农村小额贷款公司发挥了主要作用。因此，为了实现农村小额贷款公司的可持续发展，应当不断提升其经营管理能力。农村小额贷款公司应当吸引具有综合能力的人才，确保工作人员具有较好的专业能力，然后定期对员工进行培训，使得员工的综合能力得到提升，进而有效的服务于民。然后，创新经营和管理方式，采取现代管理理念对公司进行管理，而且加强对信贷品种的开发，增加信贷品种，进而满足广大人民的需求，做好金融服务。

　　（二）完善各项制度

　　农村小额贷款公司为了获得良好的发展，完善各项制度，使得公司的全面发展具有有利依据。农村小额贷款公司应当建立健全的内部控制制度、财务管理制度和监督制度等，通过在诸多制度的制约下，对企业的内部经营和管理工作予以严格规范，全体员工按照规章制度开展工作，并进行监督。同时，管理加强对财务和其他方面的经营，进而增强企业的内部经营和管理能力，从而最大程度的实现对风险的识别和控制，使得信贷产品能够良好的向市场流通。

　　（三）创新融资渠道

　　农村小额贷款公司在经营过程中，为了实现可持续发展，并摆脱融资难的困境，应当创新融资渠道，从而为小微企业和农户等创造更好的融资环境，从而为三农的发展奠定良好基础。面对着所吸收的公众存款不多的情况，农村小额贷款公司为了提升资金周转率，应当政策的允许范围内，借助于民间借贷，创新融资渠道。同时，我国政府也要加大对农村小额贷款公司的扶持力度，放宽融资政策，加大农村小额贷款公司向商业银行融入资金的比例，从而确保农村小额贷款公司的融资渠道得到拓宽。

四、结语

综上所述，农村小额贷款公司的发展为农村经济增长了一定作用，但从当前农村小额贷款公司的发展状况来看，还存在一些问题。但是，在一定条件下，也限制了农村小额贷款公司的发展，因而对其经营产生了不良影响。因此，必须采取有效措施促进农村小额贷款公司的可持续发展，从而为农村经济的进一步增长创造有利条件。

　　［1］徐瑜青，杨露静，周吉帅，等.小额贷款公司运营现状及问题［J］.农村经济，2010（1）：70～74.

　　［2］张正平，唐倩，杨虎峰，等.小额贷款公司可持续发展能力影响因素实证分析［J］.农村经济，2012（12）：55～59.

　　（作者单位：曲靖师范学院管理与经济学院）

　　孙谦（1986-），女，云南曲靖人，硕士研究生，研究方向：管理科学与工程。